Thấu chi là một thuật ngữ quen thuộc trong giao dịch ngân hàng, tuy nhiên đặc điểm của vay thấu chi là gì và lãi suất là bao nhiêu. Hãy cùng THCS Hưng Bình tìm hiểu về thấu chi nhé!
Advertisement
Thấu chi là gì?
Thấu chi là việc có thể sử dụng một số tiền vượt quá số tiền có trong tài khoản. Thậm chí, có thể thanh toán ngay khi thẻ không có tiền.
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi tiêu vượt số tiền có trên tài khoản của khách hàng.
Advertisement
Các hình thức vay thấu chi
Hiện nay có 2 hình thức vay thấu chi:
- Vay thấu chi thế chấp: Khi vay cần có tài sản đảm bảo. Cách này giúp bạn có thể vay hạn mức cao hơn, có thể lên đến hàng trăm triệu đồng.
- Vay thấu chi tín chấp : Khi vay không cần tài sản đảm bảo. Các ngân hàng thường cho vay dựa vào khoản lương. Mức vay này thường không cao, chỉ gấp 3 – 5 lần lương.
Các đặc điểm của vay thấu chi
Advertisement
Vay thấu chi có một số đặc điểm dưới đây:
- Hình thức vay này không phổ biến như vay vốn thế chấp, vay vốn tín chấp hoặc rút tiền mặt qua thẻ tín dụng
- Hạn mức vay khá đa dạng, phụ thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng của khách hàng có nhu cầu vay. Hạn mức tối đa trên thị trường hiện nay là 5 lần lương.
- Chủ yếu đáp ứng cho nhu cầu một cách bất ngờ, đột xuất
- Có thể phải xét duyệt tài sản hoặc là không cần, điều này còn phụ thuộc ở mỗi ngân hàng.
- Lãi suất cao có thể hơn 1.5 lần so với mức lãi suất thông thường.
Vay thấu chi lãi suất như thế nào?
Bạn chỉ phải trả lãi vay nếu chi tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản của mình. Tiền lãi vay thấu chi được tính trên dư nợ giảm dần như sau:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế).
Phương thức trả gốc thấu chi
Bạn có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoảng để trả gốc thấu chi. Hệ thống sẽ tự động thu nợ gốc (nếu có)
Cuối tháng, hệ thống tự động tính tiền khách hàng sử dụng trong hạn mức thấu chi và bắt đầu tính lãi. Trong đó, lãi được tính theo ngày và tính trên số tiền đã sử dụng.
Bắt buộc phải trả hết hạn mức thấu chi sau 12 tháng. Tuy nhiên nếu không trả gốc sẽ tính lãi trên số nợ thực tế. Tổng lãi và nợ gốc không được vượt mức thấu chi.
Nhu cầu vay thấu chi tại Việt Nam
Vay thấu chi mặc dù không phải hình thức vay mới nhưng rất ít người biết đến. Hạn mức vay thấu chi khá đa dạng nhưng thông thường là số tiền khá lớn. Chính vì vậy lãi suất vay không phải nhỏ. Cho nên, người dùng có xu hướng vay thấu chi 1 lần/năm trong những tình huống thật sự cần thiết.
Có nên vay thấu chi hay không?
Tùy vào nhu cầu của mỗi người mà quyết định vay thấu chi. Vì lãi suất vay khá cao nên cần cân nhắc kỹ trước khi vay. Nếu rơi vào tình huống cấp thiết thì vay thấu chi là cách giải quyết tốt nhất.
Những ai nên lựa chọn vay thấu chi
Không phải vay thấu chi là tốt. Chính vì vậy, những người có nhu cầu vay thấu chi, đang cần tiền để giải quyết các trường hợp cấp thiết thì nên lựa chọn vay thấu chi. Vì lãi suất vay khá cao nên những ai muốn vay thấu chi cần tìm hiểu kỹ và cân nhắc trước khi vay.
Vay thấu chi tại một số ngân hàng nổi bật
Dưới đây là 4 ngân hàng nổi bật cho vau thấu chi với hạn mức cao:
Vay thấu chi tại Vietcombank
Điều kiện khách hàng được vay thấu chi tại Vietcombank:
- Các cá nhân có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Vietcombank đồng thời đáp ứng điều kiện để thấu chi theo quy định của ngân hàng này.
- Khách hàng sử dụng gói sản phẩm “Cho vay cán bộ quản lý điều hành” hoặc “Cho vay cán bộ công nhân viên”
- Cam kết trả nợ hoặc giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi.
Vay thấu chi tại Vietinbank
Điều kiện khách hàng được vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank:
- Đối với nữ là từ 18 – 65 tuổi còn nam là từ 18 – 60 tuổi. Đối với khách hàng làm việc trong lĩnh vực đặc thù như sĩ quan, giáo sư,… phải phù hợp với độ tuổi lao động theo quy định pháp luật
- Có hộ khẩu thường trú/tạm trú trên cùng tỉnh/thành phố với chi nhánh ngân hàng cho vay hoặc làm việc thường xuyên trên tỉnh/thành phố này và có hộ khẩu thường trú tại địa bàn giáp ranh chi nhánh cho vay
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong thời gian vay.
Vay thấu chi tại Agribank
Điều kiện khách hàng được vay thấu chi tại Agribank:
- Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn tại ngân hàng Agribank
- Người vay phải có độ tuổi từ 18 – 55 tuổi (nữ) và từ đủ 18 – 60 tuổi (nam) trong khoảng thời gian vay vốn
Vay thấu chi tại BIDV
Điều kiện khách hàng được vay thấu chi tại BIDV:
- Khách hàng nữ từ đủ 18 – 55 tuổi và nam từ đủ 18 – 60 tuổi. Đối với khách hàng làm việc trong lĩnh vực đặc thù như quân nhân chuyên nghiệp, sĩ quan,… phải có độ tuổi lao động phù hợp với quy định pháp luật
- Có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng với tỉnh/thành phố với chi nhánh cho vay hoặc có đi làm thường xuyên tại tỉnh/thành phố chi nhánh cho vay và có hộ khẩu thường trú tại địa bàn giáp ranh chi nhánh cho vay
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong thời gian vay.
Các điều kiện để vay thấu chi
Các điều kiện để vay thấu chi tại một số ngân hàng:
- Tại thời điểm vay, khách hàng phải có độ tuổi từ 20 trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng có độ tuổi từ 60 tuổi trở xuống
- Có hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc thường xuyên trong tỉnh/thành phố có đơn vị kinh doanh của ngân hàng
- Có hợp đồng lao đồng từ 12 tháng trở lên hoặc không có thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước
- Thu nhập ít nhất là 4 triệu đồng/tháng
- Đáp ứng các điều kiện khác của mỗi ngân hàng
Các giấy tờ cần thiết để vay thấu chi
Khi vay thấu chi, người có nhu cầu cần phải chuẩn bị một số giấy tờ cần thiết như sau:
- Giấy yêu cầu mở tài khoản (nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng)
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng
- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, sao kê lương 3 tháng gần nhất…
- Các giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng (nếu có)
Nếu bạn thấy bài viết này cung cấp những thông tin hữu ích về thấu chi là gì. Hãy Like và Share để ủng hộ THCS Hưng Bình tiếp tục phát triển và sáng tạo thêm nhiều bài viết có nội dung hay nữa nhé!