Ký quỹ là một trong các hình thức bảo đảm nghĩa vụ dân sự được quy định tại Bộ luật dân sự năm 2015. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ hình thức này. Vậy ký quỹ là gì? Trong bài viết này, THCS Hưng Bình sẽ bật mí mọi thông tin về ký quỹ để gửi tới bạn đọc.
Advertisement
Ký quỹ là gì?
Ký quỹ hoặc tiền gửi ký quỹ là hình thức gửi tiền ngân hàng có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn của doanh nghiệp, tổ chức tại Ngân hàng có cung cấp dịch vụ gửi tiền ký quỹ. Đây được xem là một hình thức đảm bảo tài chính của tổ chức, doanh nghiệp đối với ngân hàng.
Nói cách khác,để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự được đầy đủ và đúng thời hạn, bên có nghĩa vụ cần gửi một khoản tiền, kim quý, đá quý, giấy tờ có giá trị vào tài khoản phong tỏa tại Ngân hàng.
Advertisement
Ví dụ về ký quỹ
A là bên mua nhà và B là bên bán. Dù đã thỏa thuận hết tất cả các điều khoản trong hợp đồng mua bán nhà nhưng B vẫn lo ngại A chỉ hỏi chứ không mua, A không thể thực hiện đầy đủ nghĩa vụ như thanh toán toàn bộ tiền cho B khi thực hiện giao dịch.
Advertisement
Do đó, cả A và B đi đến thống nhất sẽ chỉ định một tổ chức tín dụng làm bên thứ ba có nhiệm vụ: Mở tài khoản để giữ một số tiền đảm bảo riêng cho giao dịch, nhằm mục đích buộc các bên phải thực hiện đúng và đầy đủ những điều khoản, quyền và nghĩa vụ đã được quy định trong hợp đồng.
Luật về ký quỹ tại Việt Nam hiện nay
Cụ thể theo điều 330 Bộ luật dân sự năm 2015 quy định:
- Tiền gửi ký quỹ có thể là tiền hoặc kim khí quý, đá quý, hoặc giấy tờ có giá trị được gửi phong tỏa vào ngân hàng, tổ chức tín dụng để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ.
- Trong một số trường hợp cụ thể, nếu tổ chức, doanh nghiệp có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì tổ chức tín dụng nơi được ký quỹ tài sản có thể sử dụng tiền gửi ký quỹ để bồi thường thiệt hại.
- Mọi vấn đề trong quá trình ký quỹ, bồi thường thiệt hại buộc phải thực hiện theo đúng quy định của Pháp luật
Nội dung của ký quỹ
Với biện pháp ký quỹ, tuỳ thuộc vào từng loại hợp đồng mà một hoặc cả hai bên phải mở một tài khoản tại ngân hàng nhưng không được sử dụng tài khoản đó khi hợp đồng chưa chấm dứt.
Nếu đến thời hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì ngân hàng nơi ký quỹ dùng tài khoản đó để thanh toán cho bên có quyền.
Nếu bên có quyền bị thiệt hại do bên kia không thực hiện nghĩa vụ gây ra thì ngân hàng dùng tài khoản đó để bồi thường thiệt hại. Ngân hàng có quyền thu một khoản chi phí dịch vụ ngân hàng từ tài khoản đó trước khi thực hiện việc thanh toán và bồi thường.
Tiền ký quỹ là gì?
Tiền gửi ký quỹ là một loại tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn của một tổ chức tại các ngân hàng nhằm đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó đối với ngân hàng và các bên có liên quan.
Mỗi công ty hay doanh doanh nghiệp sẽ gửi một khoản tiền hoặc kim khí quý, đá quý hoặc giấy tờ có giá khác vào tài khoản phong tỏa tại một ngân hàng để đảm bảo việc thực hiện bảo lãnh cho doanh nghiệp khi doanh nghiệp định thực hiện 1 công việc gì hoặc 1 dự án gì đó.
Các khoản tiền, tài sản đem ký quỹ phải được theo dõi chặt chẽ và kịp thời thu hồi khi hết hạn thời gian ký quỹ.
Dịch vụ tiền gửi ký quỹ sẽ hỗ trợ cho các doanh nghiệp cần chứng minh năng lực tài chính trong các lĩnh vực pháp luật Việt Nam quy định phải ký quỹ.
Cụ thể như: tư vấn du học, cho thuê lại lao động, kinh doanh bảo hiểm, bán hàng đa cấp, lữ hành quốc tế, dịch vụ việc làm, kinh doanh tạm nhập – tái xuất, doanh nghiệp và người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng…
2 vị thế chính trong giao dịch ký quỹ
Bán ký quỹ
Bán ký quỹ ( Short position – bán trước Mua sau) Hiện nay, TTCK Việt Nam vẫn chưa công nhận hình thức giao dịch này. Đây là hình thức nhà đầu tư vay chứng khoán từ chứng khoán của công ty để bán. Nhà đầu tư có nghĩa vụ hoàn trả lại số chứng khoán đã vay cùng với các khoản phát sinh từ hợp đồng liên quan.
Mua ký quỹ
Mua ký quỹ ( Long position – mua trước bán sau) là hình thức nhà đầu tư mua chứng khoán bằng cách vay tiền từ công ty chứng khoán. Nhà đầu tư phải hoàn trả nợ, các khoản lãi và chi phí phát sinh từ hoạt động giao dịch trong hợp đồng.
Ký quỹ trong chứng khoán là gì?
Giao dịch ký quỹ chứng khoán theo sức mua (sau đây gọi tắt là EzMarginPro): Là giao dịch chứng khoán của Khách hàng có sử dụng tiền vay từ FPTS, được đảm bảo bằng các chứng khoán ký quỹ và các tài sản khác trên tài khoản của Khách hàng.
Các đặc điểm chính của EzMarginPro:
- Khách hàng được mua chứng khoán trong phạm vi Sức mua và Hạn mức còn lại. Sức mua được hệ thống tự động tính toán và cập nhật liên tục
- Tài sản đảm bảo cho dư nợ vay MarginPro là toàn bộ tiền mặt, tiền đang về và các chứng khoán trên tài khoản của Khách hàng
- Cuối mỗi ngày, hệ thống sẽ tự động thực hiện giải ngân hoặc thu nợ vay
Để sử dụng dịch vụ EzMarginPro, khách hàng vui lòng đến các quầy giao dịch của FPTS ký Hợp đồng giao dịch ký quỹ chứng khoán theo sức mua và tất toán dư nợ giao dịch ký quỹ theo món EzMargin/EzMortgage (nếu có).
Ký quỹ Forex là gì?
Ký quỹ trong Forex là khoản tiền dùng để đặt cọc và dùng làm thế chấp để có thể bắt đầu giao dịch. Nói cách khác, ký quỹ là số tiền tối thiểu cần phải có trong tài khoản dùng để mở một vị thế mới. Ký quỹ cũng là một số tiền cần thiết mà bạn cần có để có thể thực hiện một giao dịch với đòn bẩy.
Bạn cần biết ký quỹ không phải là một dạng chi phí giao dịch mà là tiền cọc được trích ra phần vốn. Mỗi nhà môi giới sẽ quy định ký quỹ yêu cầu khác nhau tùy vào mức độ rủi ro và các quy định hạn chế.
Số tiền ký quỹ sẽ được xác định bởi quy mô giao dịch. Nếu quy mô giao dịch tăng thì ký quỹ yêu cầu cũng sẽ tăng lên. Ký quỹ yêu cầu có thể tăng lên tạm thời trong giai đoạn biến động khi các tin tức, dữ liệu quan trọng được công bố. Trader có thể theo dõi trạng thái tài khoản thông qua mức ký quỹ được tính bằng công thức sau:
Margin Level = (Equity / Margin Used) x 100
Trong đó, Margin Level là mức ký quỹ, Equity là vốn và Margin Used là Ký quỹ được sử dụng.
Ký quỹ và ký cược có gì khác nhau?
Về chủ thể:
Chủ thể trong quan hệ ký quỹ bao gồm 2 bên:
Bên ký quỹ là bên đã gửi một lượng tài sản vào tài khoản tại một ngân hàng nhất định.
Bên nhận ký quỹ là bên được thanh toán, bồi thường thiệt hại từ tài khoản đó nếu đến thời hạn mà bên ký quỹ không thực hiện nghĩa vụ đối với mình.
Trong quan hệ này, ngân hàng đóng vai trò là chủ thể giữ tài sản ký quỹ và có nghĩa vụ phải thanh toán cho bên bị vi phạm nghĩa vụ bằng tài sản trong tài khoản ký quỹ.
Trong quan hệ ký cược gồm 2 bên chủ thể, đó là bên ký cược và bên nhận ký cược. Trong đó, bên ký cược là bên thuê tài sản; bên nhận ký cược là bên đã nhận tài sản ký cược để bảo vệ cho việc trả lại tài sản đã cho thuê.
Về hình thức:
Đối với biện pháp ký cược, pháp luật không có quy định cụ thể ràng buộc các bên về mặt hình thức. Các bên trong quan hệ pháp luật dân sự căn cứ vào tình hình thực tế chủ động lựa chọn hình thức xác lập bằng lời nói hoặc văn bản. Tuy nhiên, thông thường, các bên thường xác lập bằng hình thức văn bản đối với những tài sản có giá trị lớn.
Khác với ký cược, hình thức và thủ tục ký quỹ phải tuân thủ chặt chẽ theo quy định của pháp luật ngân hàng.
Về nội dung:
Đối với quan hệ ký quỹ, các bên mở tài khoản tại ngân hàng để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ. Theo đó, nếu đến thời hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa thì ngân hàng dùng tài khoản đó thanh toán cho bên có quyền.
Bên cạnh đó, nếu bên kia không thực hiện nghĩa vụ gây thiệt hại cho bên có quyền, thì ngân hàng sử dụng tài sản đó để bồi thường thiệt hại cho bên có quyền.
Xuất phát từ mục đích đảm bảo bên thuê trả lại tài sản thuê hoặc đảm bảo lợi ích của bên cho thuê, nội dung của ký cược cụ thể là:
Bên cho thuê hoàn trả tài sản ký cược sau khi đã được thanh toán tiền thuê và trả lại tài sản thuê. Nếu bên thuê không trả lại tài sản thuê thì tài sản ký cược thuộc về bên cho thuê.
Các thuật ngữ cần biết trong giao dịch ký quỹ
Giao dịch ký quỹ là dịch vụ cho phép nhà đầu tư vay tiền với tỷ lệ hỗ trợ của công ty chứng khoán mua cổ phiếu có sử dụng hạn mức tín dụng bằng cách thế chấp tài sản đảm bảo.
- Tài sản đảm bảo bao gồm toàn bộ tài sản có trong tài khoản chứng khoán của bạn bao gồm: tiền mặt, chứng khoán, cổ tức, quyền mua cổ phiếu và các tài sản khác được công ty chứng khoán chấp nhận…
- Tỷ lệ nợ (hay tín dụng ): là tỷ lệ phần trăm giữa Tổng dư nợ vay/ Tổng giá trị được phép vay của chứng khoán ký quỹ. Cần phải lưu ý, giao dịch ký quỹ chỉ được thực hiện khi giao kết hợp đồng với công ty chứng khoán.
- Tỷ lệ ký quỹ (tỷ lệ hỗ trợ) cho một tài khoản chứng khoán hoặc mã chứng khoán cao nhất thường là 50%, thấp nhất là 0%.
- Tỷ lệ hỗ trợ 50% ( 1:1) tức là với 1 giá trị mua là 100 triệu, tối đa nhà đầu tư phải bỏ ra 50 triệu và đi vay 50 triệu còn lại.
- Tỷ lệ hỗ trợ 0% tức là nhà đầu tư phải dùng tiền thật để mua chứng khoán.
Mẫu hợp đồng ký quỹ
Mẫu hợp đồng ký quỹ tiếng Việt
Mẫu hợp đồng ký quỹ tiếng Việt được THCS Hưng Bình cập nhật tại Luật Minh Khuê ở bên dưới, bạn đọc có thể tham khảo hoặc download nếu cần thiết.
Mẫu hợp đồng ký quỹ tiếng anh
Dưới đây là mẫu hợp đồng ký quỹ tiếng Việt và tiếng anh:
Mẫu hợp đồng ký quỹ tiếng việt và tiếng anh
Các ngân hàng có dịch vụ ký quỹ
Dưới đây là top 5 ngân hàng có dịch vụ ký quỹ tốt nhật hiện nay:
| Ngân hàng | Đặc điểm |
| ACB | – Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác– Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000đ/ 100USD/ 100EUR |
| Vietinbank | – Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác– Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000đ/ 100USD/ 100EUR |
| BIDV | – Loại tiền: VND hoặc ngoại tệ-Lãi suất: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn
– Số tiền gửi tối thiểu: Tùy theo tính chất từng loại ký quỹ |
| NamABank | – Kỳ hạn: không kỳ hạn, có kỳ hạn.– Loại tiền: VND, ngoại tệ.
– Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất từng loại ký quỹ. – Lãi suất: theo biểu lãi suất hiện hành của Nam A Bank. |
| HDBank | – Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác.– Lãi suất: lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
– Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất từng loại ký quỹ. |
Vậy là THCS Hưng Bình đã cung cấp những thông tin cần thiết liên quan đến ký quỹ là gì. Nếu bạn đọc có gì thắc mắc hãy liên hệ với THCS Hưng Bình để được giải đáp ngay nhé.
